עדי נטף, יועץ משכנתאות וחרישניק בנשמה, מאמין שהייעוד שלו הוא לעזור לתושבי חריש לצלוח את תהליך נטילת המשכנתה בשלום ולהתנהל כלכלית נכון בטווח הארוך. אם אתם לפני נטילת משכנתה או שיש לכם הלוואת משכנתה פעילה – אסור לכם לפספס את כללי הזהב של עדי להתנהלות נכונה
"חריש גדלה בקצב מסחרר. זאת הסיבה שאני מעודד אנשים לרכוש כאן דירות", מסביר עדי נטף, יועץ משכנתאות במרכז לחסכון במשכנתה. בשלוש השנים האחרונות הוא עובד עם זוגות ומשפחות בחריש ומדריך אותם איך לעבור בשלום את פרויקט לקיחת המשכנתה, על כל היבטיו: מחיר למשתכן, שעבודים, דירות יד שנייה, דירות מקבלן, משפרי דיור, מיחזורי משכנתה ועוד. העבודה עם עדי, כך מספרים בעלי הניסיון בעיר, חסכה להם התלבטויות ותסכולים רבים, ובעיקר כסף.
עדי מאמין שהוא יכול לעזור לזוגות רבים להגשים חלום ולרכוש דירה. כדוגמא, הוא מביא את הסיפור האישי שלו. "עבדתי כאיש מכירות מצליח בחברה שעסקה בפרויקטים בענף הבנייה. כחובב מספרים מושבע, היה לי חשוב להבין איך להתנהל כלכלית כך שאוכל להגשים חלום ולהגיע לבית משלי", הוא משתף. עדי אכן הגשים את חלומו ובקרוב הוא עובר לדירתו החדשה בחריש.
"פניתי ללימודי ייעוץ משכנתאות כדי להפוך את החלום שלי למציאות, תוך כדי כך הבנתי את המורכבות, ואת הכספים הרבים שאנשים מפסידים בתהליך. החלטתי לסייע לאנשים רבים להגשים את חלומם כפי שאני הצלחתי", מספר עדי ומדגיש: "אני מאמין בעיר חריש. האנשים כאן פתוחים, מקבלים ומכילים. כל יום נפתחים כאן עסקים חדשים וזו מגמה מבורכת".
חורשים על תנאי המשכנתה
"כדי לצלוח את תהליך לקיחת המשכנתה בשלום, חייבים להבין את הנושא לעומק", מפרט עדי. ומדגיש כי רכישת דירה היא עסקה משמעותית בעלת מרכיבים רבים והוצאות נלוות שרוב האנשים אינם מודעים להם. הדבר נכון הן לגבי רכישת דירה יד שנייה, ובמיוחד כשקונים דירה חדשה מקבלן, צעד הכרוך בהוצאות על תשומות בנייה, מזגנים, שדרוג מטבח ועוד.
"כדי שלא יהיו הפתעות, אני מציג ללקוחות את התמונה הכוללת ופורש בפניהם את כל מרכיבי העסקה. חשוב לי שזוגות שלוקחים משכנתה לא יתחייבו למשהו שהוא מעבר ליכולותיהם. כך מונעים קשיים כלכליים, סכסוכים בתוך המשפחה או חלילה גירושין" הוא מסביר. "אני, כאיש מקצוע, יכול לראות כמה צעדים קדימה ולהעניק להם בטחון".
משכנתה היא ריצה למרחקים ארוכים. מכיוון שכך, במציאות הכלכלית הדינמית שלנו, יש לזכור כי התנאים עלולים להשתנות בכפוף לשינויים במשק ולפרמטרים נוספים. "לרוב האנשים אין מושג איך לתכנן את המשכנתה", מגלה עדי. "פיזור סיכונים נכון, לדוגמה, הוא קריטי. בנוסף, אפשר לבנות את העסקה כך שחלק גדול יותר מהמשכנתה ישולם כבר בחודש הראשון ולא לאחר עשר שנים כפי שידענו עד כה", הוא מייעץ.
כמי שבקיא ומנוסה בלקיחת משכנתאות, עדי מלמד את הזוגות שפונים אליו כיצד לבנות הלוואה שתהיה עמידה ככל האפשר אל מול השינויים בשוק, ומהם הרכיבים שלה שדורשים התייחסות. רמז: לא מדובר רק בגובה ההחזר החודשי והריבית הנמוכה ביותר האפשרית.
משכנתה היא ריצה למרחקים ארוכים
אולי זו אחוות חרישניקים, או שמא גישתו המקצועית (וכנראה שזה גם וגם), בזכותן רואה עדי את תהליך הליווי עם לקוחותיו כמערכת יחסים לטווח ארוך. כחלק ממחויבות זו, הוא חוסך מלקוחותיו את הצורך לחזר אחרי הבנקים במטרה לקבל את התנאים הטובים ביותר, ועושה זאת עבורם. בנוסף, כל לקוח מספק לעדי אחת לשנה דוח יתרה לסילוק המשכנתה. עדי בוחן את הדוח ובודק האם וכיצד ניתן לשפר או לשנות את תנאי העסקה על מנת להוזיל עלויות. ואם זו לא זוגיות מחייבת, אז מה כן?
ששת כללי הזהב של עדי לפני לקיחת המשכנתה:
- גשו לבנק כלשהו והפיקו אישור על הסכום הדרוש לעסקה, לפני חתימת החוזה וההתחייבות עליו. קחו בחשבון שהבנק לא תמיד יאשר את הסכום שהתחייבתם אליו.
- טעות חמורה היא לקחת הלוואות בנוסף למשכנתה. קחו בחשבון מראש את כל ההוצאות הנלוות לעסקה: שמאי, עורך דין,יועץ משכנתאות, שיפוצים וכיוצא בזה וחשבו את הסכום הנדרש במדויק.
- אל תסתמכו על יועץ המשכנתאות שמעמיד לרשותכם הבנק. כנציג של הבנק, הוא ידאג לאינטרסים שלו ופחות לשלכם.
- אל תסתמכו על עצות של חברים ומשפחה. הם אמנם רוצים בטובתכם, אך לא בהכרח בקיאים בנושא וחסרים את הידע המקצועי המתאים.
- בתהליך לקיחת המשכנתה שימו דגש על בניית תמהיל נכון והתאמה עד כמה שניתן לצרכיכם המשתנים ולא רק לריבית הנמוכה וגובה ההחזר, מפתה ככל שיהיה.
- ישנה דעה רווחת כי עדיף להתחייב להלוואות במרווחים של חמש שנים, לדוגמה, חמש עשרה, עשרים שנה וכיו"ב, כשבכל פרק זמן כזה נפתחת האפשרות לשנות את מסלול ההלוואה. זוהי הנחה שגויה. למעשה, ניתן לקחת הלוואות לכל פרק זמן, שבע עשרה או תשע עשרה שנה לדוגמה, ולשנות מסלול בכל רגע נתון.
כבר יש לכם משכנתה? לעדי יש טיפים גם עבורכם
- כל תחילת שנה תקבלו מהבנק דו"ח יתרה לסילוק המשכנתה. עם קבלת הדו"ח היוועצו בבעל מקצוע ולא בבנק. פעמים רבות חלים שינויים המצריכים התייחסות: הלוואות שהסתיימו, הגדלה או הקטנת הכנסות ועוד.
- בכל שלב בו סכום ההחזר הופך מאתגר מדי עקב שינויים כאלה ואחרים, פנו לייעוץ כדי לבחון כיצד ניתן להתאים את ההחזרים לצרכיכם.
- שינוי במדרגת המימון יכול להשפיע על תנאי המשכנתה ועל האפשרות לקבל תנאים טובים יותר. בחנו באמצעות איש מקצוע מהי מדרגת המימון הנוכחית על מנת לבצע את ההתאמות הנדרשות.
- אם אתם לקראת מכירה ורכישת נכס ויש לכם כבר משכנתה בתנאים טובים, שווה לשקול את סיומה בבנק הנוכחי ולבחון אפשרויות משכנתה חדשות מול בנקים נוספים. במצב זה, אינכם מחוייבים בהכרח לעבוד מול אותו בנק, כפי שמתחייב בתהליך גרירת משכנתה רגיל.
יש לכם שאלה? מעוניינים להתייעץ? צרו קשר עם עדי בטלפון 050-4783973 או דרך דף הפייסבוק
– תוכן מקודם –
גם אתם מקצוענים בחריש עם סיפור מעניין? השמיעו קול
