היכרות מעמיקה עם המערכת הבנקאית, מחזור כספי של 30 מיליון שקלים מדי חודש וכוח מיקוח גבוה – מאפשרים לשריי בן עמרם לעזור לרבים להגשים חלום ולרכוש דירה. יועצת המשכנתאות, שעזבה משרה בכירה בבנק למשכנתאות והקימה את "משכנתא פיקס", נלחמת עבור כל לקוח מתוך אמונה שהיא נמצאת כעת בצד הנכון
"הטעות של רבים ממבקשי המשכנתאות היא שהם מייחסים יותר מדי כוח לבנקים, כשפועל הכוח נמצא בידיהם", כך מנפצת שריי בן עמרם (39) יועצת משכנתאות שכבר סייעה ליותר מ-1,700 משפחות להגשים את חלומן במחיר מופחת, מיתוס שגוי. "לא צריך לשאול את הבנק איזו משכנתה הוא יכול לתת ואז לבחון אם ההצעה שלו מתאימה", היא מפרטת. "צריך לפעול הפוך, להציג לבנק את המוצר שאני רוצה לקנות ממנו (מסלולי משכנתה) ולשאול באיזה מחיר הוא ימכור לי אותו (גובה הריבית). מי שאמור להכתיב את התנאים הם הלקוחות, לא הבנקים".
"ידי היו כבולות"
שריי יודעת על מה היא מדברת. היא חיה ונושמת משכנתאות ובנקאות כבר עשרים שנה בקירוב, עוד מתקופת לימודיה כסטודנטית לכלכלה ומימון. היא קיבלה הצעת עבודה מחברה לייעוץ משכנתאות שקרצה לה, ולמרות שבאותה תקופה תחום הייעוץ הפרטי עדיין לא היה נפוץ בשוק, היא החליטה ללכת על זה.
שנה אחרי כן הכירה שריי גם את עולם הבנקאות מקרוב. היא החלה לעבוד כיועצת משכנתאות באחד מהבנקים הגדולים בישראל, סיימה לימודי תואר שני במשפטים והתקדמה לתפקיד חתמת אשראי ומאשרת משכנתאות במשרדי המטה של הבנק. "זה היה תפקיד יותר ניהולי. למדתי מהי הגישה של הבנק לאישור משכנתאות, למי לאשר הלוואה ואת מי לדחות. שם גם הבנתי עד כמה החוקים במערכת הבנקאית נוקשים וברורים", היא מסבירה.
יועץ מטעם הבנק ינסה להראות שהוא משיג עבורך את העסקה הטובה והמשתלמת ביותר אבל הוא כבול למסגרת הבנק בו הוא עובד
"היו לקוחות שרציתי לעזור להם אבל ידי היו כבולות. גם אם חשבתי על דרכים יצירתיות בהן ניתן לעזור ללקוח, לא יכולתי לממש דבר. אחרי התלבטות רבה, החלטתי לחזור לצד השני של המתרס – לצד הנכון של המשכנתה, הוא הצד של הלקוחות".
שריי עזבה את הבנק, משרה שהקנתה לה ביטחון ויציבות כלכלית, וחצתה את הקווים למגזר הפרטי. לפני 11 שנים היא פתחה את "משכנתא פיקס", משרד לייעוץ משכנתאות. להפתעתה, אחת המשכנתאות הראשונות שבהן טיפלה כעצמאית היתה הלוואה שהיא אישרה כעובדת הבנק.
עובדת עבור האינטרס של הלקוח
"הלקוחה זיהתה אותי מתהליך המשכנתה שביצענו כמה שנים קודם לכן בבנק. בכובע החדש שלי, כשכבר לא הייתי כבולה לכללים הנוקשים ההם, יכולתי לעזור לה באמת. ניגשתי למכרז בין הבנקים, ואת אותה משכנתה שהשגתי עבורה בעבר – מיחזרתי למשכנתה חדשה בתנאים הרבה יותר אטרקטיביים ובחיסכון של מאות אלפי שקלים".
"יועץ מטעם הבנק ינסה להראות שהוא משיג עבורך את העסקה הטובה והמשתלמת ביותר אבל הוא כבול למסגרת הבנק בו הוא עובד. אם יש עסקה טובה יותר בבנק אחר, הוא לא יגלה לך".
"לעומת זאת, יועץ משכנתאות פרטי עובד עבור הלקוח ודואג לאינטרס שלו. בפגישה עם זוג צעיר שמגיע אלי לייעוץ משכנתה, אני דואגת לתרגם את ההתנהלות הכלכלית שלהם לתמהיל מותאם לצרכים שלהם. את התמהיל הזה אני מגישה למכרז מול הבנקים, והבנק שייתן לי את ההצעה הטובה ביותר – הוא זה שאמליץ עליו ללקוחות שלי".
לשאלה אם נותרו לבן עמרם סנטימנטים לבנק בו עבדה שנים רבות, משיבה שריי בפסקנות: "ממש לא. למעשה, בשנים האחרונות עשיתי כמה השקעות מוצלחות שבמסגרתן לקחתי כמה משכנתאות, ובכל פעם ערכתי מחדש מכרז בין הבנקים ובחרתי בזה שנתן לי את התנאים הטובים ביותר נכון באותו זמן. כיום יש לי שלוש משכנתאות שונות, וכל אחת מבנק אחר".
היכרות מיוחדת עם הפרוייקטים בחריש
המשרד של שריי ממוקם בחדרה, ויש לה לקוחות מכל העולם. "יש לי לקוחות בלונדון, ניו יורק, פורטוגל ופיליפינים – כולם ישראלים שחיים בחו"ל ורוצים להבטיח לעצמם נכס בישראל. זה גורם לי לעבוד הרבה בזום, במיילים, בוואטסאפ ובשעות לא שגרתיות, אבל אני נהנית מכל רגע. כיף להגשים חלומות גם לישראלים בחו"ל וגם לזוגות צעירים שזכו ב'מחיר למשתכן' ואין להם כסף לטעויות".
במקביל, שריי עוקבת בעניין אחר ההתפתחות של העיר חריש הן באופן אישי, כמשקיעה, והן כיועצת משכנתאות בחריש. בשנים האחרונות היא סייעה ללקוחות רבים להשיג את המימון הנדרש לרכישת דירות בכל רחבי חריש, ובפרט בפרוייקט ״חריש המאוחדת״ שנחשב פרוייקט מורכב מבחינה מימונית.
"הבנקים לא רצו לתת משכנתה לקבוצת הרכישה של חריש המאוחדת, ולכן המימון נלקח ממקורות אחרים במחירים גבוהים יותר. עכשיו, משחלפו כמה שנים טובות והדירות סוף סוף מוכנות למסירת מפתח, נדרש לבצע מחזור משכנתה, לקחת הלוואת משכנתה חדשה בתנאים טובים יותר ולהחזיר באמצעותה את המשכנתה הקודמת. כבר חסכתי לעשרות משפחות בפרויקט מאות אלפי שקלים״, מסבירה שריי.
"במשרד שלי יש מלבדי עוד שני יועצים, ואנחנו מגלגלים בממוצע כ-30 מיליון שקלים בהלוואות משכנתה מדי חודש. זה מעניק לי כוח מיקוח מול הבנקים, ואני יכולה להשיג ללקוחותיי מחירים טובים יותר עבור הכסף שלהם", היא מסכמת.
